Private lease is de laatste jaren in een stroomversnelling gekomen. Particulieren kunnen voor een vast maandbedrag een auto gebruiken voor een langere periode, zonder deze te bezitten. Je bent dus geen eigenaar.
In het maandbedrag zitten bijna alle kosten zoals wegenbelasting, verzekering en onderhoud. Brandstof of elektriciteit moet je zelf betalen. En natuurlijk parkeerkosten en eventuele boetes……
Gevolgen voor je hypotheeklening?
Waar vaak niet aan wordt gedacht is de invloed van de maandlast die voortkomt uit het leasecontract. Een voorbeeld:
Lina en Thom hebben ieder een bruto jaarinkomen van € 40.000,-. Zij hebben een huis op het oog en willen hiervoor een hypotheeklening afsluiten. Op basis van de actuele hypotheekrente is een lening van € 360.000,- haalbaar.
In 2024 hebben zij een private lease contract afgesloten voor een nieuwe auto met een looptijd van vijf jaar. Private lease wordt geregistreerd bij het BKR (zie www.bkr.nl) en de te betalen maandtermijn is € 500,-. Rekening houdend met deze maandlast daalt de maximale hypotheeklening tot € 256.000,-.
Jong en oud
Private lease is populair onder jong en oud. Ook gepensioneerden met een private lease voor hun auto zien hun maximale leenbedrag vaak fors dalen. Vervelend als je dacht een bedrag vrij te kunnen maken uit de opgebouwde overwaarde.
Advies
Het afsluiten van een private leasecontract hoeft geen verkeerde keuze te zijn. De meeste kosten zijn gedekt en je weet door het vaste maandbedrag waar je aan toe bent. Let echter op in welke levensfase je zit.
Wil je op (korte) termijn een woning kopen en heb je daarvoor een hypotheeklening nodig? Informeer dan goed naar het effect van private lease op het maximaal te lenen bedrag.